Безопасното плащане на китайските доставчици е една от най-важните стъпки, когато... внос на продукти от Китай, особено при работа с нови доставчици, големи поръчки или персонализирани продукти.
Това актуализирано ръководство обяснява най-безопасните методи на плащане за китайски доставчици, включително Alibaba Trade Assurance, банкови преводи, PayPal, ескроу услуги, акредитиви и доставчици на трансгранични плащания. То обхваща също условията за плащане, таксите за транзакции, проверките на банкови сметки, проверката на доставчиците и как да се избегнат измами с плащания преди изпращане на пари.
Начин на плащане
такси за транзакции
Проверка на доставчика
Най-сигурният начин за плащане китайски доставчици е да се комбинира сигурен метод на плащане с проверка на доставчика. За нови доставчици, по-безопасните опции включват Alibaba Trade Assurance, ескроу услуга, акредитив или поетапен банков превод след проверка на данните на компанията. За надеждни дългосрочни доставчици банковият превод е широко приет, но трябва да се използва само когато името на бенефициента, фактурата и банковата сметка на компанията съвпадат.
За примерни поръчки и малки транзакции, PayPal или доставчик на трансгранични плащания може да е удобен. За големи транзакции, акредитиви, проверка от трета страна и ясни договори могат да осигурят по-силна защита на купувача. За редовни плащания с доставчици, многовалутна сметка може да помогне за намаляване на разходите за валутен обмен и ненужните такси.
В повечето случаи най-сигурната структура на плащане не е плащането на 100% предварително. Често срещан подход е първоначален депозит от 30% преди производство и остатък от 70% след проверка или преди изпращане.
Различните методи на плащане предлагат различни нива на сигурност, цена и удобство. Някои са по-подходящи за нови доставчици, докато други са по-практични за повтарящи се поръчки, чести международни плащания или много големи транзакции.
| Начин на плащане | Най-добър за | Ниво на безопасност | Основен риск |
|---|---|---|---|
| Гаранция за търговия на Alibaba | Нови доставчици на Alibaba и първи поръчки | Високо | Защитата зависи от правилата на платформата |
| Акредитив | Големи транзакции и поръчки с висока стойност | Високо | Повече документи и банкови такси |
| Escrow услуга | Първи транзакции и контролирано освобождаване на плащания | Високо | Не е широко прието от всички доставчици |
| Банков превод / T/T | Редовни плащания на доставчици и поръчки на едро | Среден | Средствата са трудни за възстановяване след плащане |
| PayPal | Мостри и малки поръчки | Среден | Високи такси за по-големи транзакции |
| Уайз / Payoneer / Airwallex | Трансгранични плащания и чести международни плащания | Среден | Няма пълна защита на купувача |
| Уестърн Юниън / Кеш | Много малки или локални плащания | ниско | Слаба защита и лоша история на плащанията |
Alibaba Търговската гаранция е една от най-често срещаните опции за плащане за купувачи, които намират китайски доставчици в Alibaba. Тя добавя запис на платформата към транзакцията и може да осигури защита на купувача, ако доставчикът не изпълни договорените условия на поръчката.
Полезно е за нови доставчици, стандартни продукти и първи транзакции. Поръчката трябва ясно да включва спецификации на продукта, количество, цена, опаковка, време за доставка, изисквания за проверка и условия за доставка.
Alibaba Trade Assurance не е автоматична защита за всеки проблем. Ако описанието на продукта е неясно или условията на поръчката са непълни, споровете могат да се усложнят. Преди да платите, уверете се, че данните за поръчката са достатъчно конкретни, за да докажат какво се е съгласил да достави доставчикът.
Банковият превод, наричан още T/T плащане, банков превод или банков превод, е широко приеман от китайските доставчици. Той е един от най-разпространените традиционни методи, използвани в международния бизнес с Китай.
Типичната структура на плащане е 30% депозит преди производство и 70% остатък преди изпращане. Банковите преводи обикновено отнемат от 1 до 5 работни дни, в зависимост от банката изпращач, банката получател, валутата и банките посредници.
Банковите преводи са практични за редовни плащания към доставчици, но осигуряват ограничена защита на купувача. След като парите бъдат изпратени, е трудно да се върнат обратно. Ето защо банковите преводи трябва да се използват само след проверка на бизнес лиценза, фактурата и корпоративната банкова сметка на доставчика.
Акредитивът е един от най-сигурните методи на плащане за големи транзакции. Често се използва, когато стойността на поръчката е висока, купувачът и доставчикът не са запознати или транзакцията изисква строг контрол на документите.
С акредитив банката на купувача обещава да плати на доставчика, ако доставчикът предостави необходимите документи. Те могат да включват търговска фактура, опаковъчен лист, товарителница, сертификат за произход и сертификат за инспекция.
Акредитивите осигуряват силна сигурност, но са по-сложни от другите методи на плащане. Те включват банкови такси, строги изисквания за документи и повече документи. Обикновено са по-подходящи за транзакции с висока стойност, отколкото за малки поръчки.
Услугата за ескроу задържа средствата на купувача, докато не бъдат изпълнени договорените условия. Доставчикът не получава парите веднага. Средствата се освобождават само след като купувачът потвърди доставката или след като условията на транзакцията са изпълнени.
Услугите за ескроу могат да защитят както купувача, така и доставчика, особено при първи транзакции. Много доставчици в Китай обаче може да не приемат ескроу, защото се нуждаят от паричен поток, за да закупят материали и да започнат производство.
Ескроуто е най-полезно, когато продуктът е стандартен, стойността на поръчката е умерена и двете страни се споразумяват за ясни условия за освобождаване.
PayPal е удобен за мостри, малки транзакции и пробни поръчки. Той е бърз, познат на много чуждестранни купувачи и по-лесен от традиционния банков превод.
PayPal обаче обикновено не е най-добрият начин за плащане на китайски производители за поръчки за масово производство. Много доставчици избягват PayPal поради високите такси, риска от сторниране на плащане и ограниченията на акаунта. Таксите на PayPal могат да се увеличат бързо при по-големи транзакции и доставчиците могат да прехвърлят тези разходи на купувача.
PayPal е по-подходящ за такси за мостри, малки тестови поръчки, резервни части и покупки с нисък риск. За поръчки на едро, поетапното плащане с проверка обикновено е по-безопасно.
Доставчиците на трансгранични плащания като Wise, Payoneer и Airwallex стават все по-разпространени за международни плащания. Те могат да помогнат на купувачите да управляват множество валути, да изпращат пари по-бързо и понякога да получават по-конкурентни валутни курсове от традиционните банки.
Многовалутна сметка може да помогне на малкия бизнес да намали таксите за транзакции, да управлява плащанията към доставчиците и да подобри паричния поток. Някои купувачи плащат и в китайски юани, за да намалят разходите за валутен обмен, в зависимост от условията на доставчика и валутния курс на доставчика на платежни услуги.
Тези доставчици на плащания обаче не са същите като ескроу или търговска гаранция. Те ви помагат да извършвате плащания, но не ви защитават напълно, ако доставчикът не изпълни доставката.
Плащанията чрез Western Union и в брой са рисковани за чуждестранните купувачи. Те може да са бързи, но осигуряват малка защита, ако нещо се обърка.
Western Union понякога се използва за много малки транзакции, но не се препоръчва за нови доставчици, непознати доставчици или поръчки на едро. Плащанията в брой може да са често срещани при някои местни транзакции в континентален Китай, но те не са подходящи за повечето вносители, защото създават лоши записи за плащания.
Избягвайте Western Union, плащания в брой и преводи от лична сметка, когато работите с нов доставчик.
Подходящият метод на плащане зависи от размера на поръчката, взаимоотношенията с доставчика и нивото на риск. Не избирайте само въз основа на бързина или по-ниски такси. По-евтиният метод на плащане не си струва, ако ви излага на риск от измами.
| Положение | Препоръчителен метод на плащане | Защо |
|---|---|---|
| Нов доставчик в Alibaba | Гаранция за търговия на Alibaba | Добавя защита на записите на платформата и купувачите |
| Първа групова поръчка | 30% депозит и 70% след оглед | Балансира паричния поток на доставчиците и безопасността на купувачите |
| Голяма поръчка | Акредитив | По-подходящо за транзакции с висока стойност |
| Примерна поръчка | PayPal или малък банков превод | Бързо и практично |
| Повтаряйте доверен доставчик | банков трансфер | Широко приет и ефикасен |
| Чести плащания към доставчици | Мултивалутна сметка | Помага за намаляване на таксите за валутни операции и транзакции |
| Доставчик с висок риск | Избягвайте директно плащане | Изисква се първо повече проверка |
За повечето купувачи най-добрият метод на плащане е балансирано решение. Искате доставчикът да има достатъчно депозит, за да започне производството, но също така се нуждаете от достатъчен контрол, преди да освободите крайния баланс.
Ясните условия на плащане са от съществено значение, когато плащате на доставчици в Китай. Не разчитайте само на чат съобщения или неформални споразумения. Условията на плащане трябва да бъдат ясно записани в проформа фактурата, поръчката за покупка или договора за продажба, преди да започне производството.
Правилната структура на плащане помага за защитата на купувачите, като същевременно позволява на доставчиците да управляват производствените разходи, суровините и производствените графици.
За много производствени поръчки от Китай, често срещана и по-безопасна структура на плащане е 30/70 условия на плащане чрез защитен метод на плащане или потвърден банков превод.
30% депозит преди производство
Първоначалният депозит позволява на доставчика да закупи суровини, да резервира производствен капацитет и да започне производство.
Преди да платят депозита, купувачите трябва да проверят:
Данни за фирмата доставчик
Бизнес лиценз
Информация за банковата сметка
спецификации на продукта
Условия на договора
70% баланс след проверка преди изпращане
Оставащият баланс следва да бъде освободен само след потвърждение, че стоките отговарят на договорените изисквания.
Преди да извършат окончателното плащане, купувачите трябва да прегледат:
Качество на продукта
Количество
Опаковка
Снимки или видеоклипове от продукцията
Резултати от инспекции от трети страни
Предварителната проверка помага за намаляване на риска от плащане, особено за персонализирани продукти и големи поръчки.
Никога не плащайте 100% предварителноТова елиминира вашето предимство, ако качеството е лошо.
Свържете баланса с инспекциятаПосочете в договора си, че остатъкът от 70% е обвързан с условието за преминаване на проверка за качество от трета страна.
Дръжте парите в ескроуЗа нови доставчици използвайте Alibaba Trade Assurance, така че средствата да се задържат, докато доставката не бъде потвърдена.
Използвайте акредитиви (L/C)Акредитивът може да осигури по-силна сигурност на плащанията за поръчки с висока стойност, като изисква от банките да проверяват търговските документи, преди да отпуснат средства.
Проверете банковите данниУверете се, че името на банковата сметка във фактурата съвпада напълно с регистрираното име на китайската фирма на доставчика.
Проверка на доставчика е основата на безопасното плащане. Дори най-безопасните методи на плащане не могат да ви защитят напълно, ако информацията за доставчика е невярна, непълна или непоследователна.
Преди да извършите плащания, помолете доставчика да предостави бизнес документи и сравнете внимателно информацията.
| Елемент за проверка | Какво да потвърдите |
|---|---|
| Бизнес лиценз | Регистрирано име, адрес и статут на фирмата |
| Проформа фактура | Продукт, количество, цена, условия на плащане и банкови данни |
| Банкова сметка на компанията | Името на бенефициента трябва да съвпада с името на фирмата на доставчика |
| Фабричен адрес | Полезно за одит, вземане и проверка |
| спецификации на продукта | Намалява споровете, свързани с качеството и комуникацията |
| Онлайн обратна връзка | Помага за идентифициране на репутацията и минали проблеми |
| Достъп за инспекция | Показва дали доставчикът приема проверки от трети страни |
Легитимен китайски доставчик трябва да може да предостави бизнес лиценз. Проверете дали името на компанията съответства на фактурата, банковата сметка, профила в Alibaba, уебсайта и имейл подписа.
Несъответствието не винаги означава измама, но трябва да бъде обяснено преди плащане. Ако доставчикът откаже да предостави основна информация за компанията, третирайте го като предупредителен знак.
Името на бенефициента по банковата сметка трябва да съвпада с регистрираното име на фирмата на доставчика. Същото име на фирмата трябва да фигурира и във фактурата-проформа и договора.
Ако фактурата показва една компания, банковата сметка показва друга компания, а търговският представител посочи различно име на фирмата, спрете и поискайте разяснения.
Средствата трябва да се изпращат по корпоративни сметки, а не по лични сметки. Доставчик, който иска плащане по лична сметка, може да е дребен търговец, индивидуален агент или измамник.
Офшорните сметки също изискват повишено внимание. Някои легитимни компании използват хонконгски сметки за международен бизнес, но отношенията с компаниите трябва да са ясни. Никога не плащайте на несвързана сметка на трета страна без писмено обяснение и допълнително потвърждение.
Хакването на имейли е често срещан риск при международни транзакции. Купувач може да получи имейл, който изглежда сякаш е изпратен от доставчика, но банковата сметка е била променена от измамник.
Ако доставчик каже, че банковата му сметка се е променила, не се доверявайте само на имейла. Потвърдете чрез известен телефонен номер, видеообаждане или друг проверен метод за контакт, преди да изпратите пари.
Сигурността на плащанията е на първо място, но цената също е важна. Международните плащания могат да включват такси за транзакции, такси на посреднически банки, маржове за валутен обмен, такси на получаващи банки и скрити разходи от традиционните банки.
Банковите преводи могат да бъдат надеждни, но банковите такси и валутните маржове могат да увеличат реалната цена. Някои банки използват и посреднически банки, които могат да удържат допълнителни такси, преди средствата да достигнат до доставчика.
Начините за намаляване на разходите за плащане включват:
Сравнете валутните курсове, преди да изпратите пари
Попитайте дали доставчикът може да приеме китайски юани
Използвайте мултивалутна сметка, когато е уместно
Избягвайте да правите много малки плащания чрез скъпи канали
Проверете лимитите на транзакциите, преди да изберете доставчик
Сравнете традиционните банки с доставчиците на плащания
Внимавайте за скрити разходи за валутна търговия
Обмислете форуърдни договори за големи бъдещи плащания
Плащането в китайски юани понякога може да намали разходите за обмяна, особено ако вашият доставчик предлага конкурентни обменни курсове. Някои купувачи могат да спестят 2–3%, но действителната икономия зависи от обменния курс, доставчика на плащания, условията на доставчика и размера на транзакцията.
За големи бъдещи плащания, форвардните договори могат да помогнат за управление на валутния риск. Това е по-подходящо за купувачи, които правят редовни поръчки и се нуждаят от по-добро планиране на паричните потоци.
При поръчки на едро, окончателното плащане е ключов рисков момент. След като платите остатъка, доставчикът е под по-малък натиск да отстранява бързо производствените проблеми.
Преди да освободите окончателния баланс от 70%, проверете дали стоките са завършени, опаковани и готови за изпращане. За транзакции с висока стойност, използвайте външна инспекционна компания или доверен агент, за да проверите стоките преди плащане.
Предспедиционната инспекция може да провери:
Количество на продукта
Външен вид и изработка
Размер и спецификации на продукта
Лого и етикетиране
Качество на опаковката
Количество на картонената опаковка
Маркировки за доставка
Бруто тегло и размер на картонената кутия
Основен функционален тест
Снимки на готови продукти
списък Опаковка точност
Инспекциите от трети страни са особено важни за електроника, машини, мебели, облекло, маркови продукти, персонализирани опаковки и поръчки за частни марки.
Проверката не гарантира съвършенство, но значително намалява риска от плащане на остатъка за стоки, които са непълни, дефектни или различни от поръчката.
Преди да изпратите каквото и да е плащане към китайски доставчик, подгответе и прегледайте ключовите документи, свързани с транзакцията. Тези документи помагат за проверка на информацията за доставчика, потвърждават условията на плащане и предоставят доказателства в случай на спор.
Не разчитайте само на имейли, чат съобщения или устни споразумения. Важни условия за плащане, изисквания към продукта и отговорности на доставчика трябва да бъдат записани в официални документи.
Проформа фактурата е един от най-важните документи преди извършване на плащания към доставчика. Тя трябва ясно да потвърждава данните на поръчката и условията на плащане.
Проверете дали PI включва:
Име на фирмата доставчик и данни за контакт
Описание на продукта и спецификации
Количество и единична цена
Обща стойност на поръчката
Условия за плащане
Условия за доставка
Информация за банковата сметка на бенефициента
Името на банковата сметка на доставчика трябва да съответства на регистрираното име на фирмата, посочено в бизнес лиценза. Ако банковите данни не съвпадат, проверете причината, преди да изпратите плащането.
Писменият договор осигурява по-силна защита от неформалната комуникация. Той трябва ясно да определя отговорностите както на купувача, така и на доставчика, преди да започне производството.
Важните термини трябва да включват:
Спецификации на продукта и стандарти за качество
Хронология на производството
Схема на плащане
Изисквания за инспекция
Условия за доставка
Действия при забавена доставка или проблеми с качеството
За новите доставчици, избягвайте да разчитате само на историята на чата. Официалното споразумение помага за предотвратяване на недоразумения и дава на двете страни ясна препратка.
Ясните изисквания към продукта намаляват споровете след започване на производството.
В зависимост от продукта, включете:
Материали и размери
Изисквания за цветове и дизайн
Спецификации на опаковката
Стандарти за толерантност
Изисквания за етикетиране
Одобрени мостри или чертежи
За продукти по поръчка, подробните спецификации са особено важни, защото те определят дали готовите продукти отговарят на договорените изисквания.
Доклад от проверка от трета страна обикновено не се изисква преди първоначалния депозит, но може да бъде ценен преди освобождаване на окончателното плащане.
Докладът от инспекцията може да потвърди:
Количество на продукта
Качество на продукта
Състояние на опаковката
Производствена последователност
Съответствие с договорените спецификации
За големи поръчки или персонализирани продукти, проверката на стоките преди плащане на остатъка може значително да намали финансовия риск.
Спедитор не може да замести проверката на доставчиците или да гарантира тяхната надеждност. Професионален логистичен партньор в Китай обаче може да помогне за намаляване на практическите рискове след производството и преди доставката.
За чуждестранни купувачи, спедиторът може да осигури допълнителна видимост на пратката, като помогне за потвърждаването на:
Количество, тегло и обем на картонената опаковка
Точност на опаковъчния списък
Записи за приемане в склада
Снимки на товара преди износ
Това е особено полезно, когато купувате от множество китайски доставчици или уреждате доставката след извършване на окончателното плащане.
В Тонлексинг, ние помагаме на глобалните купувачи да управляват процеса на доставка от Китай, като предоставяме получаване на товари, координация на складове, консолидиране на пратки, поддръжка на експортна документация и решения за международен превоз. Това позволява на купувачите да имат по-добър контрол върху товара си, преди той да напусне Китай.
Полезни ресурси за товари, митнически услуги и внос, свързани с това ръководство за доставка.
